0:02

Mundo financiero seguro

0:04

, el punto de encuentro

0:06

para los profesionales de la industria

0:08

financiera que buscan mantenerse

0:11

a la vanguardia . En este

0:13

dinámico espacio de conversación , exploraremos

0:16

desde las últimas amenazas

0:18

en ciberseguridad hasta

0:20

las innovaciones en fintech y

0:22

tecnologías de detección y

0:25

aprendizaje automático . Descubriremos

0:28

juntos cómo navegar las

0:30

regulaciones del mercado y

0:32

evolucionar en la gestión de riesgos

0:35

y seguridad . Vanguardia , unite

0:38

a nosotros para convertir estas

0:40

tendencias en herramientas

0:42

poderosas para un mundo

0:44

financiero seguro . Hola

0:46

, ¿qué tal ? Cómo están

0:49

? Soy Juan José Ríos

0:51

. En esta edición de

0:54

nuestro podcast , que por cierto

0:56

es el primero de este año , nos vamos

0:59

a sumergir en el dinámico y desafiante

1:01

mundo de la prevención de fraude en el sector

1:03

bancario en este 2024

1:06

. En esta ocasión , contamos

1:08

con la participación de Giovanni Castellanos

1:10

, sr . BP de Ventas

1:13

y Marketing de PlusTI , con

1:15

un amplio conocimiento y

1:17

expertiza en la materia y además

1:19

, ser el productor de este podcast . Juntos

1:22

vamos a explorar las amenazas emergentes

1:24

de fraude , la evolución de las tácticas

1:27

de los estafadores y las estrategias

1:29

innovadoras que las instituciones financieras

1:31

y los clientes pueden adoptar

1:34

para salvaguardar sus activos . Vamos

1:37

a analizar el impacto de las regulaciones gubernamentales

1:40

, el potencial de las tecnologías

1:42

emergentes y cómo una gestión

1:44

eficaz del fraude no solo protege

1:47

, sino que también mejora la experiencia

1:49

de confianza del cliente en los servicios

1:51

bancarios . Como pueden

1:54

ya detectar , esta conversación

1:56

promete ser una visión profunda y

1:58

esclarecedora sobre la seguridad

2:00

financiera de nuestra era digital . Gracias

2:03

por acompañarnos , giovanni , bienvenido .

2:07

Jose , como estás ? un gusto de estar acá nuevamente

2:09

en el mundo financiero seguro

2:11

, ya tenemos la quinta

2:13

temporada . Este es el primer episodio de la quinta temporada

2:16

. La verdad , un verdadero gusto iniciar este 2024

2:19

con tan importante

2:21

conversación . Gracias , juan Jose .

2:24

Entramos en materia . ¿Cuáles son las principales

2:26

amenazas de fraude que enfrenta el sistema

2:28

financiero en este 2024

2:30

?

2:32

Muy bien , jose . Pues mira las

2:34

instituciones financieras , sin duda alguna , cada

2:36

vez tienen muchas más

2:38

amenazas de cara a la evolución natural

2:40

de la tecnología y al acceso de la misma

2:42

a lo largo y ancho de todos

2:45

los territorios . Pero sin duda alguna de

2:47

las más relevantes que hemos

2:49

estado observando de

2:51

todas las instalaciones que nosotros trabajamos

2:54

y el alcance que tienen la compañía

2:56

en más de 40 países a nivel

2:58

mundial , sin duda alguna una de las más relevantes

3:01

es el robo de identidad . La digitalización

3:03

masiva ha llevado un aumento del

3:05

robo de identidad . Los delincuentes utilizan

3:07

técnicas altamente sofisticadas

3:10

para acceder a datos personales y bancarios , lo

3:12

que permite tomar control de las cuentas financieras

3:14

. Ese es tal vez uno de los más comunes

3:17

que estamos viendo . Sin duda alguna

3:19

, otro más sofisticado es

3:21

todos los ataques sidernéticos a gran

3:23

escala . Los ataques dirigidos a infraestructuras

3:26

financieras ya es muy común . Ataques

3:28

como la denegación de servicios son cada vez más

3:30

frecuentes y sofisticados , buscando interrumpir

3:32

las operaciones y robar datos sensibles

3:35

. Es otra de las amenazas importantes

3:38

que continuamente

3:40

se abren espacio en los

3:42

noticieros y en los encabezados

3:45

de todos los medios a nivel mundial . Otro

3:47

tema importante que se ha empezado a tomar un auge

3:50

hoy en día es el fraude relacionado con las

3:52

criptomonedas . Las criptomonedas es algo

3:54

que ha venido destacando desde

3:56

hace unos buenos años y a

3:58

medida que las criptomonedas ganan gran

4:00

popularidad , también , sin duda alguna , lo hacen

4:03

los fraude relacionados . Mucho

4:05

está asociado a estafas de inversión

4:07

en temas de criptomonedas Porque al final la

4:09

criptomoneda , al tener cierta

4:12

volatilidad en el mercado , se presta

4:14

para que la gente pueda hacer alguna utilidad

4:17

en un corto plazo y eso ha desembocado

4:20

en amenazas puramente

4:22

llevadas a lo que es estafas

4:24

relacionadas al intercambio

4:26

de temas cambiarios . Otro importante

4:29

, y sin duda alguna es como la

4:31

fundación de la mayoría de los fraudes que ocurre

4:34

acá , son las estafas que se dan por phishing

4:36

y por bishing . Claramente , pues para

4:38

todos es conocido en lo que consiste

4:40

en estos casos de phishing y bishing

4:43

, pero esto derivado

4:45

a la amplia cobertura que

4:47

hoy en día tiene la

4:49

tecnología y la penetración

4:52

que existe del acceso a internet

4:54

en los diferentes países . Los atajantes

4:56

han utilizado estas tácticas cabes sin

4:58

duda más convincentes para ganar

5:00

a las personas a través de correos electrónicos

5:03

, llamadas telefónicas dirigidas donde

5:06

se simula ser un call center de la institución

5:08

. A través de spoofing logran engañar

5:10

a los sistemas y aparecer como

5:12

el número de teléfono de las instituciones , mensajes

5:15

de texto y claramente su hogar , a confianza

5:17

de cara al cliente , por lo cual les facilita

5:20

obtener esa información de una manera

5:22

realmente ingenua de cara

5:24

a los usuarios finales , pero se

5:26

hacen de la información que posteriormente

5:28

les permite hacer su fraude . Y

5:31

el otro ? te diría que el quinto

5:33

de los que me vienen a la cabeza , de

5:36

los más comunes , es el malware ransomware

5:38

. Estos son programas claramente

5:40

maliciosos que están diseñados para

5:42

infiltrarse en sistemas bancarios , para

5:45

grabar datos y , en algunos casos , cifrar

5:47

la información importante , por lo cual generalmente

5:50

después se pide importantes sumas

5:52

de dinero para el rescate y la liberación

5:54

. Entonces diría , juan José , que

5:56

, de una forma muy resumida , esos son

5:58

, como que , los ataques que más frecuentemente

6:01

estamos viendo y esto es un fenómeno

6:03

que se está dando a nivel global , claramente

6:06

con algunas proporciones en función

6:08

del tipo de país , cultura y

6:10

acceso a la tecnología .

6:12

Como hemos empezado a explorar , entonces , giovanni

6:15

. Las instituciones financieras y los

6:17

usuarios deben estar alerta

6:19

. Alerta ante una variedad

6:21

increíble de amenazas

6:23

digitales que cada vez son , encima

6:25

de todo , más sofisticadas . Esto

6:28

me lleva a preguntarte cómo han evolucionado

6:30

las tácticas de los estafadores en

6:33

los últimos años . Tenemos alguna visión

6:36

sobre esto ?

6:39

Gracias , josé . Pues mira , fíjate que aquí

6:41

hay un tema muy relevante y es

6:43

que hoy en día hemos escuchado

6:46

el término inteligencia artificial

6:48

, aprendizaje automático , machine

6:50

learning de una manera continua

6:52

, y mucho se debe porque la

6:54

inteligencia artificial ha despegado

6:57

de una forma sólida durante

6:59

el siglo XXI , a pesar que tiene muchos

7:01

años de existir . Pero el tema

7:04

de inteligencia artificial hoy está en boca

7:06

de todos , especialmente por la

7:08

incorporación de hace un poco más

7:10

de un año de chat GPT a nuestras

7:12

vidas . Entonces la inteligencia artificial

7:15

generativa , que es la disciplina que cubre

7:17

esta plataforma , ha puesto

7:20

de moda la inteligencia artificial

7:22

y , por ende , un poco la conciencia

7:25

sobre la tecnología como tal . Ahora

7:27

, bien dicho eso , lo que

7:29

realmente ha ocurrido es que la

7:31

inteligencia artificial ha sido utilizada

7:34

para analizar grandes volúmenes de información

7:36

con unos altos niveles de detección

7:39

en el tema de fraude , con muy

7:41

bajos niveles de falso positivo , haciéndola

7:43

muy certera . Por lo tanto , el

7:46

tema de inteligencia artificial cada vez gana más

7:48

espacio en prevención de fraude , lamentablemente

7:51

también uno de los usos

7:54

más importantes y la evolución

7:56

de la inteligencia artificial en los últimos

7:58

años también nos ha llevado a

8:00

que los estafadores hagan uso de

8:02

la inteligencia artificial para atacar , crear

8:05

ataques personalizados y

8:07

altamente efectivos . Esa es uno de los problemas

8:09

de la inteligencia artificial . Por el otro lado , también

8:12

otro tema muy relevante que está

8:14

ocurriendo y en la evolución de las

8:16

estafas de los últimos años , vemos

8:19

la explotación de las redes sociales . Las

8:21

plataformas digitales y sociales

8:23

son utilizadas muy , muy

8:26

fuertemente para recopilar información personal

8:28

y lamentablemente , la gente está muy

8:31

dispuesta a entregar su información y eso permite

8:33

crear estafas basadas en

8:35

ingeniería social . Otro tema importante

8:38

también son las técnicas de simulación y deepfakes

8:40

. Estas técnicas permiten la

8:42

creación de videos audios falsos

8:44

utilizando el

8:46

mismo tema de inteligencia artificial , pero

8:49

lo cual lo hace muy convincente

8:51

para engañar a las personas y claramente

8:53

divulgar información confidencial o

8:55

realizar translusiones fraudulentas . Y

8:58

otro que te diría que también es parte

9:00

de la evolución de lo que está ocurriendo con los

9:02

defraudadores en estos últimos

9:04

años , son ataques más sofisticados

9:07

, como los ataques man in the middle

9:09

o man in the browser o man

9:11

in the mobile . Estos ataques típicamente

9:13

requieren un nivel de

9:16

expertiz técnico mucho más sofisticado

9:18

, pero estos claramente se

9:20

han puesto de moda porque , a

9:22

medida que existen más recurso

9:25

con capacidad de hacerlo , permiten

9:27

interceptar y alterar la comunicación

9:30

entre dos partes , entre una

9:32

cuenta origen , una cuenta destino , y

9:34

desviarlos en los fondos en tiempo

9:36

real . Eso significa que si yo estoy

9:38

haciendo una transferencia a tu cuenta y

9:40

tengo un ataque de demanda en the middle

9:43

, el destino de los fondos , lo

9:45

más seguros que no llegue a tu cuenta , sino que la cuenta

9:47

del defraudador , y esto ocurre de forma

9:50

transparente . Como digo , estos

9:52

son ataques mucho más sofisticados , pero , dentro

9:54

de la evolución de las tácticas de los

9:56

estafadores , esta es una de las que

9:58

está ganando muy fuerte atracción dentro

10:00

del ecosistema de fraude

10:03

.

10:04

Nos queda claro , giovanni , que

10:06

con el auge de las tecnologías avanzadas

10:08

, los estafadores han adoptado

10:10

, pero más allá , perfeccionado sus

10:13

métodos para ser más efectivos

10:15

y , en consecuencia , más difíciles

10:17

de detectar . Por lo tanto , ¿qué

10:20

pueden hacer las instituciones financieras para

10:22

protegerse mejor contra el fraude ?

10:27

Hay muchas , muchas acciones que se pueden

10:29

tomar . Definitivamente , nosotros

10:31

continuamente estamos asesorando

10:33

a nuestros clientes en

10:35

una estructura multicapa

10:38

, orquestada , ya que

10:40

hoy en día , lamentablemente , en

10:42

temas de de seguridad , por

10:45

ponerlo de alguna forma global , existen

10:47

muchos participantes

10:50

dentro del ecosistema financiero . Si

10:52

nos enfocamos en una sola

10:54

institución , las mismas instituciones

10:56

tienen diferentes sistemas , diferentes canales

10:59

, diferentes etapas donde

11:01

el customer journey

11:03

, donde la interacción del viaje del cliente

11:05

hace contacto con la institución . Por

11:08

lo tanto los sistemas no son únicos , por

11:10

lo tanto el momento de interacción con

11:12

clientes diferente . Entonces esto

11:15

lo hace claramente más desafiante porque , a

11:17

medida que el negocio ha crecido , pues

11:19

hemos incorporado dentro de las instituciones

11:21

más tecnología , más sistemas

11:24

, haciendo esto cada vez un

11:26

ecosistema mucho más complejo , por lo tanto

11:28

te diría que , a nivel

11:30

de medidas que las

11:32

instituciones financieras deben de

11:34

tomar para protegerse mejor contra el fraude , es

11:37

claramente invertir en tecnologías de seguridad

11:39

avanzadas que le permitan incluir

11:41

mecanismos de autenticación multifacto

11:44

que les permitan tener mecanismos

11:47

de biometría comportamental que

11:49

les permitan tener análisis transaccional

11:52

en tiempo real , con entendimiento

11:55

de el mundo contextual . Y

11:57

cuando hablo del mundo contextual es porque

12:00

una transacción no viene sola . Una

12:02

transacción está siendo desarrollada

12:04

dentro de un contexto . Por eso

12:06

es importante entender el contexto

12:08

del canal , del lugar , del

12:11

monto , del tipo de cliente

12:13

, del comercio donde está transaccionando

12:16

, del cajero donde está retirando

12:18

plata , del lugar del mundo donde

12:20

está haciendo la transferencia , entonces tengo que

12:22

entender el contexto de alguna forma

12:24

y trabajar todo ese contexto

12:26

en tiempo real . Ahora , por

12:29

otro lado , también es importante y

12:32

lo hemos dicho y es algo que se repite

12:34

de manera continua es la capacitación

12:36

y consentización del personal , porque

12:39

es importante que el personal dentro

12:41

de la institución tenga ese espíritu

12:44

, esa empatía de

12:46

el riesgo al cual las personas

12:49

están constantemente expuestas

12:51

. Por lo tanto , las personas deben

12:53

estar continuamente informadas

12:55

sobre las últimas tácticas de fraude y

12:57

cómo detenerlas . Por otro lado

12:59

, también es importante un enfoque proactivo

13:02

de seguridad de datos , implementar un

13:04

enfoque basado en datos para identificar

13:06

patrones anormales y de posibles

13:08

amenazas de fraude . La colaboración

13:11

con otras instituciones sigue siendo clave , con

13:13

instituciones y agencias gubernamentales . Eso

13:15

es un tema que ha estado en

13:18

la mesa por muchísimos años , pero

13:20

te le diría que tal vez es uno de los desafíos más

13:22

grandes que el sistema financiero tiene y es

13:24

la colaboración interinstitucional

13:27

de una forma sistemática

13:29

, en tiempo real que les permita

13:32

a ellos protegerse de manera

13:34

contínua . Eso es un tema

13:36

complicado porque claramente

13:39

toca poner de acuerdo a

13:41

diferentes interlocutores y eso generalmente

13:43

no es fácil , pero sigue siendo uno de

13:45

los mayores desafíos que , sin duda alguna

13:48

, en forma , en medida

13:50

que se vea logrando , vamos a tener resultados

13:52

realmente sobresalientes . Y te diría que

13:54

otro de los temas importantes , juan José

13:57

, es la adopción de un marco de gobernanza

13:59

de riesgos . Establecer un marco integral

14:02

de riesgos para la gestión de prevención

14:04

de fraude , incluyendo la evaluación

14:06

regular de los riesgos , claramente la auditoría

14:09

de sistemas y procesos y tomando

14:11

también temas en común , tomando

14:14

en cuenta una agenda de trabajo

14:16

, un marco de trabajo regulado

14:19

, liderado por la gente

14:21

de prevención de fraude donde

14:24

logren interactuar y

14:26

poder tener un diálogo con los

14:28

diferentes participantes de las

14:30

unidades de negocios . Porque el problema

14:33

con el fraude es que los

14:35

impactos hoy en día no son

14:37

solo en la pérdida económica , es más

14:39

. Eso generalmente tiende

14:41

a asumirse como parte de la gestión

14:44

del negocio como tal , aunque eso claramente

14:46

trae un impacto muy relevante al

14:49

estado de resultados de las instituciones . Pero

14:51

lo que lo hace mucho más dramático es

14:54

el impacto reputacional que

14:56

tiene no tener un

14:58

sistema totalmente integrado de prevención

15:00

de fraude . Por lo tanto , el problema

15:02

de fraude no es solo de

15:04

la unidad de prevención de fraude

15:07

, es un problema de toda

15:09

la institución , porque si hay una unidad

15:11

de costo o una experiencia que generalmente

15:13

la hay dentro de la institución . Esa unidad

15:15

va a estar preocupada de que los clientes tengan

15:18

una muy pero muy buena experiencia

15:20

, porque cuando ocurre un fraude

15:22

esa experiencia generalmente se

15:24

va al piso . Por lo tanto , ese

15:27

tipo de participantes debe de

15:29

formar una agenda y un marco de trabajo

15:31

dentro de este marco de gobernanza

15:33

de riesgos , que le permita realmente

15:36

tener un manejo integral de toda

15:38

la operación . Eso sería , juan José , con

15:40

respecto a qué pueden hacer las

15:42

instituciones financieras para protegerse de

15:44

una forma mejor contra el fraude .

15:47

Como os he podido ya detectar

15:49

en tu exposición , giovanni , la educación

15:51

por un lado y la vigilancia por otro , que

15:54

deben de ser constantes , por cierto , son esenciales

15:56

para que los clientes se protejan eficazmente

15:59

contra el fraude en este cambiante para

16:01

un ama bancario . Lo que me llega

16:03

a preguntarte cómo pueden entonces

16:05

los clientes protegerse contra el fraude

16:07

en el sector bancario ?

16:11

Mira , juan José , sin duda alguna ese es el desafío

16:14

más grande . Y te doy un ejemplo

16:16

muy sencillo Hoy en día todos

16:18

y digo todos porque creo que es muy

16:20

general , es parte de nuestro comportamiento

16:22

, de la naturaleza humana , es que en

16:25

nuestro afán de obtener cosas como

16:27

accesos por ejemplo el ejemplo del wifi

16:29

la gente está dispuesta a

16:31

dar sus datos o a dar

16:34

información rápidamente para

16:36

poder tener una señal de wifi . Se

16:38

han hecho experimentos donde

16:40

el disclaimer , la

16:43

nota donde se dan

16:45

los términos y condiciones del uso

16:47

gratuito del wifi , dice en el

16:49

encabezado que se les va a

16:51

cometer fraude . Son experimentos

16:53

que se han hecho en aeropuertos

16:56

, cafés , y la gente

16:58

no lo lee . Tenemos la mala

17:00

cultura de no leerlo . Entonces

17:02

el promedio de aceptar esas

17:05

recomendaciones es de 1.2

17:07

segundos . A qué voy con este pequeño

17:09

ejemplo ? El desafío más

17:11

importante es la educación y la conciencia

17:13

del usuario final . Sin duda alguna

17:16

ese es uno de los temas más

17:18

relevantes . Lamentablemente , te

17:20

puedo decir que las instituciones

17:22

financieras están haciendo un trabajo formidable

17:25

. Me parece que muchas han invertido

17:28

importantes sumas de plata para

17:30

poder educar a la gente y , de alguna

17:33

forma , comunicar este mensaje

17:35

de la seguridad de no dar

17:38

sus claves , de no dar información . Todo

17:41

eso creo que en todos los países que tenemos

17:43

el gusto de trabajar escuchamos ese

17:45

tipo de campañas Perfecto , y eso está

17:47

muy bien , pero me parece que sigue

17:49

siendo el cliente , el

17:51

usuario final , el eslabón más débil Y en parte

17:54

del problema esto es porque la cultura

17:56

de la seguridad debe

17:58

de empezar en el sistema educativo

18:01

. ¿por qué ? Porque hoy eso es tan delicado

18:03

como cuando se tocaban temas tabús

18:06

en los colegios o

18:08

en las escuelas a temprana edad

18:10

, sobre temas que eran como delicados

18:13

de tratar y que hoy en día probablemente ya estén

18:15

mucho más abiertos . Esto por

18:17

la misma información y porque existe una

18:19

madurez diferente . De

18:21

igual forma , el tema de seguridad debe

18:24

de ser abordado desde la

18:26

etapa temprana , en que los niños

18:28

ya tienen acceso a la tecnología

18:30

. Hoy en día , en promedio , los niños

18:32

tienen acceso a un dispositivo móvil

18:34

, a un teléfono inteligente a los siete años

18:36

Y eso sabemos muy bien que

18:39

claramente abre puertas bastante

18:42

complejas por el acceso que

18:44

les está votando Claramente ya

18:46

dentro , saliendo nos un poco del

18:48

esquema de locación y la conciencia del

18:51

tema , es un seguro uso de internet

18:53

, el tema de contraseñas , actualizar las contraseñas

18:56

, tratar de usar la gente que

18:58

viaja , usar sistemas de

19:00

VPN para tener mayor seguridad

19:02

. Claramente nos toca monitorear

19:04

regularmente nuestras cuentas para ver que

19:06

todo se encuentra debidamente en orden , para

19:08

que nosotros identifiquemos una actividad de

19:10

sospechosas . Verificar fuentes

19:13

, las fuentes de ser muy escépticos

19:15

con respecto a los correos que llegan , las llamadas

19:17

que llegan , los mensajes que recibimos , todo

19:19

esto . Tenemos que ser muy escépticos

19:22

y validar muy fuertemente

19:24

este tipo de comunicación , especialmente

19:27

si la comunicación nos solicita información

19:29

que típicamente la institución no lo haría . Y

19:31

por otro , el uso de protección de identidad considerar

19:34

servicios de monitoreo de crédito , protección

19:36

de identidad para dar las posibilidades de fraude . Entonces

19:38

también la gente , o sea

19:40

me refiero al usuario final debemos de poner nuestro

19:42

grado de arena en el sentido de tenemos que

19:45

tener de forma proactiva cuidado

19:47

sobre nuestros activos Y esto lo

19:49

hace realmente relevante porque

19:51

cada vez tenemos mayor exposición , mayores

19:54

amenazas y podemos parar con un

19:56

muy mal disgusto a la hora de ser

19:58

víctima de un francés conceptualizando

20:01

entonces Giovanni , entendemos que

20:03

las regulaciones gubernamentales son

20:06

un pilar fundamental , proporcionando

20:09

pues un marco que guía y refuerza

20:11

los esfuerzos de las instituciones financieras

20:13

y los consumidores en la lucha contra

20:16

el fraude .

20:16

Ahora bien , ¿qué papel juegan

20:19

? Hablemos de las regulaciones , pero

20:21

más allá de regulaciones , las regulaciones

20:23

gubernamentales en la prevención

20:25

del fraude bancario Sin

20:27

duda alguna , tal vez la

20:29

barra relevante es el establecimiento

20:32

de normas y requisitos de seguridad .

20:34

Las regulaciones definen los estándares

20:36

mínimos de seguridad que las instituciones tienen que

20:38

cumplir . Hoy en día está

20:40

ya , te diría , muchos

20:43

países sensibilizados y

20:45

ya hay una

20:47

tendencia muy fuerte de parte de los gobiernos

20:49

de cada país en dinamizar

20:52

las normas de cara

20:54

a los requisitos mínimos de seguridad esperados

20:57

, al tratamiento del fraude como

20:59

tal , a la promoción y transparencia y la

21:01

responsabilidad . Temas de incentivos

21:03

para innovar en tema de seguridad son de los temas

21:06

que algunas regulaciones fomentan , porque

21:08

claramente el tema de innovación también debe de

21:10

estar asociado a cómo soy

21:12

más creativo en términos de brindar

21:14

protección al ecosistema financiero

21:17

. La cooperación internacional , sin duda alguna

21:19

, también es importante . Las regulaciones a menudo fomentan

21:22

la cooperación internacional . Esto

21:24

ya se ha hecho en el mundo , especialmente

21:26

lo que es lavado de dinero o blanqueo de capitales

21:28

, donde ya desde hace muchísimo

21:31

tiempo existen listas internacionales

21:33

de forma gratuita , disponibles

21:36

para las instituciones a nivel internacional

21:38

para poder hacer validaciones

21:40

de personas que tienen , algunas

21:42

personas políticamente expuestas , países

21:45

no cooperantes . Entonces esa

21:47

colaboración ya tenemos un ejemplo , ya

21:49

tenemos una escuela que no viene de

21:51

hace dos o tres años , es una escuela

21:54

que viene ya de hace un par de décadas

21:56

atrás . Entonces eso es importante

21:58

. Otro tema relevante es el

22:01

tema de protección al consumidor . Esto es algo que típicamente

22:03

no gusta las instituciones porque muchas

22:05

veces , dependiendo del tipo de protección

22:08

que se dé al consumidor para salvaguardar

22:10

y proteger al consumidor , también existe cierto

22:13

abuso dentro de

22:15

los usuarios finales . Entonces

22:17

los usuarios finales tienden a utilizar

22:20

estas leyes a su favor

22:22

, negando que los consumos que

22:24

ellos han realizado ellos , porque tienen

22:27

algún mecanismo que les respalda

22:29

, donde la institución tiene que hacer efectivo el

22:31

monto defraudado en

22:34

cierto periodo de tiempo hacia

22:36

la persona . Entonces eso es importante

22:39

, darle un buen manejo porque en

22:41

los países que se ha implementado ha causado

22:43

ciertos , ciertos

22:46

roces en el sistema financiero

22:48

porque , como les digo , realmente

22:51

hay un abuso , muchas veces del

22:53

usuario final de aprovecharse de

22:55

este tipo de situaciones . Pero en resumen

22:57

te diría , juan José , que el establecimiento

22:59

de las normas , requisitos de seguridad , la

23:01

promoción , transparencia , el incentivo a innovar

23:04

en la cooperación internacional

23:06

terna , con claros temas

23:08

de protección consumidor , de lo relevante

23:11

que las instituciones ornamentales

23:13

tienen que hacer en tema de prevención

23:15

del fraude bancario .

23:17

Entenderos entonces que la adopción de tecnologías

23:20

emergentes es clave para

23:22

mantenerse a la vanguardia en la prevención

23:24

del fraude . Nos ofrece soluciones

23:26

innovadoras para nuevos desafíos de

23:28

seguridad . En consecuencia , giovanni

23:31

, ¿qué tendencias emergentes en tecnología

23:33

podrían ayudar a combatir el

23:35

fraude financiero ?

23:37

Sin duda alguna a Jovosee . creo que la que

23:39

está en mente de todo mundo hoy en día es el

23:41

tema inteligencia artificial . El tema

23:43

inteligencia artificial y aprendizaje automático

23:45

o machine learning , pueden analizar

23:47

grandes conjuntos de información para poder

23:49

identificar patrones de fraude y predecir

23:51

, anticiparnos , ser muy preditivos en

23:54

actividades fraudulentas antes que estas ocurran

23:56

. Entonces hoy en día el uso de inteligencia

23:58

artificial es algo casi

24:01

te diría , obligatorio para un sistema

24:03

efectivo de prevención de fraude . El uso de también

24:05

análisis de comportamiento de usuario es

24:07

es clave de forma integral . La

24:10

idea de poder tener todo lo

24:12

que es el comportamiento del cliente

24:14

en el canal de forma contextual

24:16

, donde yo integre comportamiento

24:19

del canal del dispositivo de la

24:21

cuenta del comercio . eso

24:24

es clave . Entonces , un análisis de comportamiento

24:26

del usuario , donde se integran

24:28

varias tecnologías la parte transaccional

24:31

, la parte de behavioral biometrics

24:33

, el uso de todo lo que es la telemetría

24:35

de los dispositivos , incluyendo

24:38

aquellos dispositivos que no necesariamente

24:40

son los que todos pensamos , como los móviles , sino

24:43

que claramente hay dispositivos que pertenecen

24:45

al propio ecosistema del sistema

24:48

financiero , como son los ATMs o los POS

24:50

, esos también son dispositivos

24:52

que también tienen que ser parte de este contexto . Entonces

24:55

, temas de tecnologías de autentización

24:57

avanzada es importante El tema

24:59

de biometría facial , de voz son

25:02

métodos de verificación más

25:04

seguros , menos intrusivos que deben de

25:06

ser parte de este entrabado . Y algo

25:08

que se empieza a hablar ya es una

25:10

tecnología muy segura que es

25:12

blockchain . Blockchain ya se empieza

25:14

a hablar en el mundo de prevención de fraude

25:17

para poder aumentar la seguridad y

25:19

la transparencia en las transacciones financieras

25:21

, dificultando de alguna forma

25:23

la manipulación de información

25:25

por la seguridad que blockchain

25:27

maneja . Entonces ya se empieza a hablar

25:30

de la adopción de tecnología blockchain

25:32

, que ya una tecnología muy

25:34

probada y que es el fundamento de

25:37

las criptomonedas . Entonces esa

25:39

es una de las tecnologías que tenemos que empezar

25:41

a ver ya con cierta atención para

25:43

poder integrarla a este set

25:46

de herramientas , para tener un grupo

25:48

de tecnologías que

25:50

están emergiendo y que nos pueden ayudar a

25:52

controlar el fraude de una mejor forma

25:54

.

25:56

Ahora bien , giovanni , aunque la seguridad

25:58

es primordial , es esencial

26:00

que las instituciones financieras pero

26:02

también consideren la usabilidad y la

26:05

experiencia , por supuesto , de cliente para

26:07

garantizar una adopción efectiva

26:09

de las medidas de seguridad . ¿Cómo

26:12

pueden entonces las instituciones financieras

26:14

equilibrar , por un lado

26:17

, la necesidad de seguridad con

26:19

la experiencia del usuario

26:21

?

26:23

Sin duda alguna de estas es uno de los desafíos más importantes

26:25

de cara al negocio de las instituciones

26:28

, porque las instituciones han invertido

26:30

cuantiosas sumas de dinero

26:32

en mejorar la experiencia

26:34

del cliente , de mejorar la experiencia

26:37

bancaria , que típicamente ha sido

26:40

muy tradicional . Hoy en día

26:42

tratamos , o se tratan las instituciones

26:45

, de que la experiencia bancaria sea realmente

26:47

relevante . Entonces acá , una

26:50

de las cosas que es muy recurrente

26:53

que escuchemos , pero es válida volverla

26:55

, volverla a traerla y ponerla sobre la

26:57

mesa es que el diseño

26:59

y hablando de prevención de fraude , hablando

27:01

exclusivamente de prevención de fraude el

27:03

diseño de prevención de fraude

27:05

está centrado en el cliente Implementar

27:09

soluciones de seguridad que sean intuitivas

27:11

y fáciles de usar . Eso es clave

27:13

, porque tenemos que darle herramientas

27:15

al cliente , pero que estén centradas en

27:18

el cliente y que sean , en

27:20

algunos casos , gestionadas

27:22

por el mismo cliente . Sin duda alguna de los

27:24

sistemas de prevención de fraude , usando

27:27

tecnologías como Machine Learning , usando sistema

27:29

experto , utilizando

27:31

diseño multicapas orquestado

27:33

, claramente es la mejor

27:35

solución , la mejor práctica , pero el mejor

27:37

analista de lo que ocurre o no ocurre

27:40

va a ser el usuario final . Por

27:42

lo tanto , tenemos que extender , vía

27:44

un servicio de experiencia

27:46

al usuario , herramientas

27:49

que le permitan a él , gestionar

27:51

sus propios riesgos . Tan

27:53

sencillo como , por ejemplo , poder

27:55

decirle a mi app de

27:58

mi institución financiera que

28:00

la tarjeta de débito

28:02

de una cuenta monetaria no

28:05

puede hacer transacciones en el canal de internet

28:07

, por ejemplo , que cuando yo lo quiero hacer pueda

28:10

tener la capacidad de entrar a mi app

28:12

, encender ese canal

28:14

y hacer mi transacción y luego

28:16

apagar ese canal nuevamente . Ahí

28:18

estoy dándole 100%

28:21

de seguridad a la transacción , porque es

28:23

el cliente el que toma la decisión

28:25

de forma proactiva de proteger

28:27

su canal y usarlo por demanda

28:29

, cuando realmente lo necesite . Entonces

28:31

, ejemplos como estos es importante

28:34

. La autenticación transparente y

28:36

sin fricciones tendrían de alguna edad de las más relevantes

28:39

, pero hay muchas

28:41

, muchas soluciones allá afuera que

28:43

nos ofrecen estos servicios y

28:46

eso es muy bueno porque hay una buena oferta

28:48

. Pero lo importante de esto y acabo

28:50

en énfasis en el tema sin fricciones

28:52

es que el análisis

28:54

, una vez más , debe de ser integrado

28:56

. Yo tengo que tener todo ese análisis contextual

28:59

. La personalización en temas de seguridad

29:01

, ajustar controles por el grupo

29:03

de usuarios , por las preferencias del

29:05

usuario , es clave . Para eso el tema de

29:08

Machine Learning , segmentación de uso de

29:10

productos , es importante , sin

29:12

duda alguna . La educación del cliente

29:14

de una forma más creativa

29:16

, más dinámica , donde yo tenga diálogos

29:18

con un cliente en momentos críticos

29:21

, donde yo le pueda dar ciertas recomendaciones . De cara

29:23

a la seguridad , creo que es relevante

29:25

, sin duda alguna , tener

29:27

una retroalimentación contínua de parte

29:29

del cliente , sin ser de una forma

29:32

desgastante . Es importante

29:34

también Evaluar al cliente ciertas

29:37

interacciones , que el cliente se sienta cómodo

29:39

ante ciertas situaciones , recopilares información

29:42

de los usuarios , de la experiencia de las medidas de

29:44

seguridad que la institución está tomando . Sin

29:46

duda alguna es uno de los temas que se

29:48

debe de hacer de forma contínua .

29:51

Giovanni , si te parece , toquemos el tema de

29:53

, por un lado , la

29:56

confianza y la satisfacción

29:58

del cliente¿ . Cómo puede

30:00

una gestión efectiva de la prevención de fraude

30:03

mejorar estos aspectos en

30:05

los servicios bancarios ?

30:07

Mira José , una sólida estrategia de prevención

30:10

de fraude puede ser un catalizador , sin duda

30:12

alguna , para innovación de productos

30:14

y servicios bancarios Con una base

30:16

segura . Sin duda alguna , las

30:18

instituciones financieras pueden ser más audaces

30:21

en el desarrollo de nuevas ofertas , explorando

30:23

tecnologías emergentes , como de las cuales

30:25

hemos hablado , y expandiendo su cartera

30:27

de servicios . Por ejemplo , la seguridad

30:30

reforzada puede permitir la introducción

30:32

de formas más avanzadas de

30:34

banca digital , incluyendo aplicaciones bancarias

30:37

con características personalizadas . Y

30:39

esto es relevante porque cuando

30:41

yo tengo la capacidad de

30:43

entregar características personalizadas

30:46

a mis clientes , entendiendo

30:49

el contexto de lo que ya hemos

30:51

hablado , el entorno de todo

30:53

lo que el cliente hace , porque lo estamos haciendo

30:55

de alguna forma me permite entregarle

30:58

características que van

31:00

relacionadas a la experiencia

31:03

que el cliente busca , derivado al

31:05

entendimiento que nosotros tenemos de lo que él

31:07

hace , en donde consume los

31:09

días que lo hace , los horarios que lo hace . Eso

31:12

permite personalizarle

31:14

otro tipo de ofertas que

31:16

no necesariamente están ligadas a

31:18

Fraude , sino que están ligadas a

31:20

brindarle al cliente servicios

31:22

diferenciados en función

31:24

de su interacción con el banco . Entonces

31:27

, además , sin duda alguna , cuando

31:29

entendemos mejor los patrones de Fraude

31:31

, los bancos pueden diseñar productos

31:33

que se ajusten específicamente a la necesidad

31:35

de seguridad y conveniencia de sus clientes

31:37

, pero para eso es importante la

31:40

integración y orquestación de los diferentes

31:42

silos de Fraude

31:45

que existen dentro de la institución estén

31:47

debidamente conectados . Volvemos

31:49

a un comentario que recién hacía

31:51

sobre el diseño centrado

31:53

en el cliente como

31:55

tal . Cuando yo hago un diseño centrado en

31:57

cliente , tengo esa capacidad de

31:59

poder diseñar productos , porque lo

32:02

mismo lo necesariamente aplica para

32:04

todos Y eso es algo que continuamente

32:06

lo decimos , porque todos tenemos productos

32:09

diferentes , comportamientos diferentes . Sin

32:11

duda alguna , la información de

32:14

cara a Fraude nos permite

32:16

crear nuevos productos

32:18

bancarios que claramente van

32:21

a enfocados a mejorar su experiencia

32:23

, a que el cliente compre más

32:25

de nuestros productos mientras tiene

32:27

una mejor experiencia , de manera sostenida

32:30

.

32:31

Luego de entender

32:33

estas necesidades de seguridad

32:35

y conveniencia , una gestión

32:38

de prevención de Fraude entendemos

32:40

bien implementada , no solo salvaguarda

32:43

a los clientes , sino que también abre puertas para

32:46

innovación y desarrollo de

32:48

productos bancarios que responden mejor

32:50

a las necesidades y expectativas

32:52

actuales de los clientes . En

32:56

el contexto , entonces , de las estrategias

32:58

de prevención de Fraude que ya hemos platicado

33:00

hasta el momento , cual sería entonces

33:03

, giovanni , el desafío principal

33:05

y el beneficio , el beneficio

33:07

más significativo del uso de machine learning

33:09

en los sistemas de prevención

33:12

de Fraude en las instituciones bancarias

33:14

?

33:16

Mira como ser el principal desafío del uso

33:18

de machine learning , sin duda alguna en la prevención de Fraude

33:20

bancario , es la necesidad de

33:23

grandes conjuntos de datos , grandes sets

33:25

de información de alta calidad

33:27

y la gestión de la complejidad

33:29

y sofisticación de estos sistemas . Por

33:32

un lado , claramente , estos sistemas

33:34

son altamente productivos

33:37

en función de su aprendizaje , pero

33:40

el aprendizaje va

33:42

ligado a la calidad de la información

33:44

. Por lo tanto es importante que la

33:46

información con la cual se nutra estos

33:48

sistemas sea de alta calidad . Entonces

33:51

la precisión al final de

33:53

los sistemas de machine learning va a depender toda la

33:55

vida de la calidad y relevancia de los datos utilizados

33:57

en su entrenamiento . Esto

34:00

lo que requiere es una actualización y mantenimiento

34:03

constante , siendo de alguna . Además

34:05

, hay otro importante , que es la interpretación

34:08

de los resultados . No necesariamente

34:10

puede ser fácil , porque para esto se

34:12

requieren unas nuevas disciplinas , que hoy

34:14

en día es muy común hablar de los datos scientist

34:16

, que son nuevos roles que

34:19

se han venido incorporando a estos ecosistemas

34:21

, con gente que es mucho

34:23

más experimentada , con

34:25

un conocimiento matemático

34:27

estadístico más sofisticado

34:29

que les permite poder

34:31

digerir la calidad de

34:34

los resultados que los algoritmos de machine learning

34:36

tienen . Ya que los algoritmos de machine

34:38

learning hacer caja negra , tienen una

34:40

difícil explicabilidad de lo

34:42

que están haciendo , entonces por eso

34:45

se requiere gente que sean expertos

34:47

en el tema y que entiendan la tecnología

34:49

también , como el contexto financiero

34:51

. Ahora bien , en cuanto a los beneficios de machine

34:53

learning , sin duda alguna te diría , joseque , es

34:56

extremadamente eficaz . Nuestros resultados

34:58

con los clientes que hemos implementado machine learning , identificar

35:01

patrones , anomalías , es realmente

35:03

interesante . Realmente los niveles

35:05

de detección son muy altos

35:08

. Los niveles de falso positivo son muy

35:10

buenos . Eso significa que tiene altos

35:12

niveles de poder identificar una profesión fraudulenta

35:15

con una puntería bastante acerta . Esto

35:18

claramente permite procesar

35:20

y analizar rápidamente grandes volúmen

35:22

de transacciones y detectar con mayor

35:24

precisión . Sin duda alguna esto

35:26

no sólo mejora la capacidad de las instituciones

35:29

financieras para provenir y responder

35:31

al fraude , sino que también es importante esto

35:33

y es minimizar las interrupciones

35:35

en servicio , mejorar la experiencia del cliente

35:38

en términos generales , porque yo voy a ser

35:40

mucho más acertado en la identificación

35:42

del fraude , mucho más preciso . Por

35:44

lo tanto , la interacción voy

35:47

a amarle de con mi cliente por

35:49

una de declinación en una transacción

35:51

va a ser mucho menos , pero claramente

35:54

es una gran tecnología

35:56

que es importante tomarle en

35:58

cuenta . Yo diría que si esto debería ser

36:01

prioridad número uno dentro de

36:03

las , o definirlo como dentro de las prioridades

36:05

que una unidad de prevención de fraude

36:07

tiene que hacer . Esto deberá ser prioridad número

36:09

uno . Hoy en día la tecnología

36:11

está madura , la data está dentro de las instituciones

36:14

. Toca implementarlo , pasar

36:16

por el proceso , pero sin duda alguna los

36:18

resultados van a ser sumamente

36:21

satisfacción . Eso ha sido nuestra experiencia

36:23

y sin duda alguna los sistemas de tecnología

36:25

de información se están moviendo en esa dirección

36:27

.

36:29

En síntesis , a pesar de los desafíos asociados

36:31

con la implementación y gestión

36:33

del Machine Learning , sus capacidades

36:36

avanzadas en la detección y prevención

36:38

de fraude representan un

36:41

salto significativo hacia adelante

36:43

en la protección tanto de las instituciones

36:45

financieras como de sus clientes , alineándose

36:48

con el enfoque proactivo y , tecnológicamente

36:51

hablando , avanzando , discutido

36:54

y tecnológicamente

36:57

avanzado , que hemos platicado

36:59

en este podcast . El

37:02

tiempo es implacable , giovanni . Ahora

37:04

quiero pedirte hasta lo que hemos

37:06

avanzado sobre el tema , ¿cuáles serían tus

37:08

conclusiones ?

37:10

Pues mira , juan José , este mundo se hundó alguna

37:12

desapasionante . El tema de prevención de fraude

37:14

, altamente dinámico y esto

37:17

claramente lo hace relevante , debe ser una conversación

37:19

que tenemos que mantener abierta todo el tiempo

37:21

. Y claramente yo te diría que

37:23

, para hacer unas conclusiones rápida

37:26

de la conversación que hemos tenido , de

37:28

lo que espera este 2024 , de lo que

37:30

tenemos que hacernos para mejorar nuestra

37:33

protección de cara a las amenazas que

37:35

tenemos , a estas evoluciones constantes

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, a las adaptaciones que los estafadores

37:40

están teniendo utilizando la misma tecnología

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, a la importancia de la

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prevención proactiva de las instituciones , cómo

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metemos a los clientes en el rol y el

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marco regulatorio ? la experiencia de cliente , ese

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equilibrio sin duda alguna asociado

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a esta temática , te diría que

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lo que debemos de destacar es

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una gestión eficaz de prevención

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de fraude . Es crucial , sin duda alguna

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. Se vuelve crucial para proteger

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las pérdidas financieras , no sólo por eso lado

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, sino que también para construir una

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confianza con los clientes , fomentar

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la innovación y asegurar , sin

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duda alguna , la sostenibilidad y el crecimiento

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del sector financiero , porque eso

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claramente es un tema de beneficio

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para cada uno de los países . Entonces

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se hace imperativo

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para esto la colaboración entre

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instituciones financieras , los reguladores

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y los clientes , además

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que tenemos que tener en cuenta la consideración

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continua de la adopción de las nuevas

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tecnologías emergentes , porque los defraudadores

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las están adoptando sumamente

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rápido , mucho más rápido que nosotros , y

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para esto es importante poder

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adoptar tecnologías emergentes , tener

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esta colaboración interinstitucional , educar

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al cliente , darle autogestión . Esto

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es fundamental , sin duda alguna , te diría

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, juan José , para poder enfrentar los

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desafíos de este 2024 y , pues

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, los años que toquen por venir . Gracias

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, juan José , por la invitación .

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Bueno , de esta forma hemos llegado al final de este

39:13

primer podcast mundo financiero

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seguro , el podcast de Monitor

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Plus . Bueno , en

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esta plática , en este podcast , hemos

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destacado que una gestión eficaz

39:24

de la prevención de fraude es crucial

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no solo para proteger contra pérdidas

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financieras , sino también para construir confianza

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con los clientes , fomentar

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la innovación , asegurar la sostenibilidad

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y el crecimiento en el sector bancario . Hemos

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visto , hemos tratado

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como la colaboración entre instituciones

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financieras , reguladores y clientes

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, junto con la adopción de tecnologías

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emergentes , es fundamental para

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enfrentar los desafíos de fraude

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en 2024 y más allá . Soy

39:58

Juan José Ríos . Muchísimas gracias , Giovanni , por acompañarnos

40:00

. Nos esperamos el próximo de la serie

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y que esto , el tema

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tratado hasta el momento , haya sido

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de gran crecimiento y de interés para todos

40:09

ustedes . Hasta la próxima .