0:04

Fundo financiero seguro , un

0:07

espacio de conversación dinámico

0:09

para la industria financiera . Aprenderemos

0:12

desde las amenazas emergentes

0:14

ciberseguridad , regulaciones

0:17

del mercado , la evolución

0:19

de la vaca en materia de seguridad

0:22

, gestión de riesgo , fintex

0:25

, hasta lo más nuevo en tecnología

0:27

de detección y aprendizaje Como

0:31

aprovechar esta avalancha de

0:33

tendencias y utilizarlas de mejor

0:35

manera para un mundo financiero

0:38

seguro . La

0:48

firma KPMG ha

0:51

nombrado como los mayores impulsores

0:53

de cambio en la vaca a la transformación

0:55

digital . La experiencia del

0:57

cliente , la analítica de datos

1:00

, la tecnología disruptiva

1:02

, los costos , la ciberseguridad

1:04

, las regulaciones y los

1:06

cambios económicos y políticos . Las

1:09

áreas de cumplimiento y gestión de riesgos de las

1:11

instituciones financieras se encuentran

1:13

en una intersección única que les permite

1:16

crear un impacto positivo en

1:18

la estrategia corporativa , la experiencia

1:20

del cliente y la rentabilidad

1:22

. Bienvenidos a Mundo

1:24

Financiero Seguro , el podcast de PlusTI

1:27

. Esta es la segunda parte del

1:29

episodio la visión estratégica del cumplimiento

1:31

como aliado del negocio financiero

1:33

. Soy Guavos Serríos y sigue

1:35

con nosotros . Ramón Alberto González

1:38

, desde República Dominicana

1:40

, y Raúl Castellanos . Gracias por continuar con nosotros

1:42

y a ustedes también , gracias por seguirnos

1:44

en esta segunda parte . Voy a retomar

1:46

y hablarles , si es la primera vez que nos están

1:49

escuchando hablar de . Ramón Alberto González

1:51

, es vicepresidente de prevención

1:53

de lavado de activos y financiamiento

1:55

del terrorismo del grupo financiero

1:57

vanesco de República Dominicana

2:00

. Además , es experto certificado

2:02

y actual primer vicepresidente del Comité

2:04

de Prevención de Lavado de activos y

2:06

financiamiento del terrorismo de Félaban

2:09

y ex presidente del mismo comité

2:11

y la asociación de bancos múltiples

2:13

de República Dominicana . Continúa

2:16

con nosotros también Raúl Castellanos , gerente de

2:18

producto de cumplimiento AML de

2:20

PlusTI , experto certificado

2:22

por FIVA como asociado en la prevención

2:24

de lavado de activos y gestión FATK

2:26

por más de 20 años de experiencia

2:29

. Una vez más , gracias por acompañarnos

2:31

a ambos en esta segunda parte Y

2:33

retomo preguntas contigo , ramón , alberto

2:36

. dado el actual entorno

2:38

político y económico¿ Cómo

2:40

gestionamos el cumplimiento ante

2:43

situaciones de incertidumbre

2:45

?

2:46

Interesantes cifras y mensajes

2:49

en la introducción y tenemos

2:51

que estar consciente que estamos viviendo

2:53

tiempos muy difíciles y de muchas

2:56

transformaciones , por lo cual aprender

2:58

a gestionar los riesgos . el entorno

3:00

impacta poderosamente en el logro

3:03

de los resultados . Los grandes

3:05

pensadores estratégicos dedican

3:07

la mayor cantidad de su tiempo pensando

3:09

en posibles eventos de riesgo , así

3:12

como en los controles y los paliativos

3:14

para mitigar los mismos . Es por

3:16

esto que , a martializarse algún evento

3:19

, el plan debe activarse de

3:21

manera oportuna y contener

3:23

los riesgos sin perder el foco

3:26

en la meta , por lo cual , ante

3:28

entornos volátiles , debemos

3:30

tener una AI al opción al cambio

3:32

, ser profesionales y empresas resilientes

3:35

. Antentornos inciertos

3:37

, debemos asociarnos

3:39

y lograr un trabajo colaborativo

3:42

entre los equipos , las industrias y los

3:44

competidores . Antentorno

3:46

complejo , asegurar

3:48

nuestras decisiones en

3:50

data , en análisis de

3:52

información y en el mayor uso de la

3:54

tecnología . Y antentorno ambiguo

3:57

, anticiparnos con

3:59

acertadas planificaciones estratégicas

4:01

, con metodologías de trabajo

4:03

y ya probadas que

4:05

nos ayuden a hacer trabajos más

4:07

ágiles y tener una rápida adopción

4:10

.

4:11

Ramón , ¿cómo diferenciarías

4:13

la estrategia y la táctica

4:15

en términos de cumplimiento ?

4:19

Me gusta mucho esta pregunta porque este

4:21

es un nuevo concepto que el

4:23

ciudadano y el profesional confunden mucho

4:26

y creo que aquí parte la

4:28

confusión y el

4:30

no-lobbro de los objetivos . Es

4:32

importante recordar que la estrategia demanda

4:35

de un pensamiento , es

4:38

ese espacio donde nos sentamos a mirarse al futuro

4:40

, a donde comenzamos a declarar nuestras

4:42

aspiraciones considerando el entorno

4:44

, mientras que la táctica se apalanca

4:47

mucho en la observación . La

4:49

estrategia es el camino

4:51

al horizonte y la táctica se integra

4:54

de los pequeños pasos para

4:56

transitar por el camino elegido . Sin

4:59

embargo , la mejor forma de responder a esta

5:01

pregunta es con un ejemplo claro

5:03

y puntual . La

5:05

organización decidió declarar como objetivo

5:08

estratégico lograr mayor

5:10

internalización de la cultura

5:12

de cumplimiento de la organización , ya

5:14

que está teniendo muchos

5:16

hallazgos y multas . Esa

5:19

es la declaración . la

5:21

estrategia , la táctica , sería

5:23

permitir analizar la causa

5:26

y proponer un conjunto de acciones

5:28

para lograr una mejor cultura

5:31

, como pueden ser cambiar el

5:33

método de formación , hacer

5:35

uso del reglamento disciplinario

5:37

, realizar actividades de sensibilización

5:39

y reconocer públicamente

5:43

a los colaboradores

5:46

que lo han hecho bien . Todo esto

5:48

debe estar controlado y monitoreado

5:50

por la máxima autoridad vía

5:53

indicadores que , si están

5:55

desviados , deben establecer o

5:57

requerir planes de acción con fecha

5:59

y con responsables claro . El

6:02

estricto examinamiento permitirá conocer

6:04

si la táctica es suficiente

6:06

para lograr el objetivo declarado o

6:09

si habría que cambiar la táctica , ya que

6:11

el objetivo estratégico nunca

6:13

debe cambiar .

6:15

Ahora , Raúl . ¿de qué forma

6:17

puede apalancar un sistema automatizado

6:20

? la experiencia del cliente .

6:23

Hola Guajasey , muchas gracias

6:25

por la pregunta . Aprovechamos

6:29

este segundo podcast con Ramón , que ha sido

6:31

un gusto el de estar compartiendo con

6:33

ustedes . Dos Y en relación con la

6:35

pregunta , en cómo facilitar las

6:37

operaciones de nuestros clientes , hay

6:40

dos principios rectores que debemos

6:42

de observar Si mantenemos al cliente

6:44

como el foco central de

6:47

toda la gestión de servicio que nosotros

6:49

tenemos . Una primera parte

6:51

es identificar al cliente

6:53

y perfilarlo . Pero ya el

6:55

cliente está vinculado a la

6:57

institución . Lo que tenemos

7:00

que cuidar es la recurrencia

7:02

que él tiene cuando se vuelve a conectar

7:04

con nosotros . Desde ahí comienza

7:07

todo un proceso , antes inclusive de

7:09

iniciar la sesión . En ese sentido

7:11

podemos aprovechar autenticación

7:13

fuerte del cliente , validando , por

7:15

ejemplo , la biometría , el password

7:17

wayadigital . También , por supuesto

7:20

, algunos complementos , como analizar el

7:22

tipo de conexión sobre el cual él está

7:24

accediendo a la institución , si es una

7:26

red segura , si es una red anónima , la

7:29

biometría misma de cómo está digitando

7:31

la información que él está dando

7:34

a la institución . Todos estos temas

7:36

tecnológicos me ayudan

7:38

muchísimo a identificar a mi cliente

7:40

. Una vez establecida

7:42

la sesión . Básicamente lo

7:44

que corresponde es entonces brindarle

7:47

la facilidad de utilizar sus servicios

7:50

financieros . En ese sentido

7:52

hay dos tendencias . Una es poder

7:55

asumir los compromisos recurrentes

7:58

que el cliente tiene con sus diferentes

8:00

proveedores de servicios o productos

8:02

y entonces yo poder hacer esos pagos

8:04

recurrentes . Y el segundo es tener

8:07

un asistente virtual para poder

8:09

, por ejemplo , renovar inversiones

8:11

, hacerle sugerencias financieras

8:14

y que todo esto sirva para

8:16

darle oer un entorno seguro

8:18

y en pro del beneficio

8:21

de sus finanzas . Entonces

8:23

esta facilitación de operaciones

8:25

por un lado la podemos ver desde el

8:27

punto de negocios , como la he venido indicando

8:30

, y por otro lado , también

8:32

en el tema cumplimiento , poder

8:34

estar validando si hay cambios

8:36

en sus costumbres transaccionales

8:39

, en qué jurisdicciones está operando

8:41

, si eventualmente hay una oportunidad de apoyarlo

8:43

en las nuevas jurisdicciones . Pero mantener

8:46

el foco al cliente . Le

8:48

tengo que facilitar el uso de los servicios

8:50

financieros y solo cuando

8:52

tengo sospecha de que no es mi cliente

8:54

, de que hay un alto riesgo en la conexión

8:57

, entonces debo de aplicar medidas de

8:59

autenticación y de mitigación de riesgos

9:01

para poder garantizar

9:03

que sea el beneficiario final , en este

9:05

caso mi cliente , el que hace uso de mis

9:07

servicios financieros .

9:09

Ahora , Raúl , me gustaría preguntarte

9:12

¿puede un sistema de cumplimiento

9:14

brindar insumos para evaluar

9:16

la rentabilidad de los clientes

9:18

?

9:20

Efectivamente . Juan José , este

9:22

es un tema que muchas personas

9:24

no relacionan con las áreas de cumplimiento

9:27

. ¿será que las áreas de cumplimiento pueden

9:29

traer o apalancar el negocio

9:31

? o básicamente se centran

9:33

en los temas de control ? Y la

9:35

verdad es que , con toda la información

9:38

que se maneja en las áreas de cumplimiento

9:40

, hay muchísimo potencial para

9:43

no solo conocer al cliente , sino

9:45

también crecer en operaciones . En

9:47

términos generales , podemos

9:49

hablar de un análisis costo

9:51

beneficio de mis clientes y pueden

9:54

estar en cuatro categorías distintas

9:56

. Si comenzamos con la más positiva

9:59

, el cliente que tiene un alto valor y

10:01

un bajo riesgo es el cliente que toda

10:03

institución quiere tener . Qué quiere

10:05

decir al todo valor ? Que los flujos del fondo

10:07

que trae mi cliente se

10:10

han validado o están dentro

10:12

de los estándares de industria que generan

10:14

. En otras palabras , tengo un cliente

10:16

con fuentes de hítimas de fondos

10:19

con el cual puedo yo trabajar

10:21

ese dinero , aprovechar a

10:23

colocarlo en créditos o

10:26

en inversiones de la institución , digamos

10:28

aquí en el área de tesorería o las

10:30

áreas comerciales , y ese

10:32

cliente al cual yo tengo controlado

10:34

que trae flujos importantes a la institución

10:37

, a él es principalmente

10:39

quien debemos facilitarle las operaciones

10:41

financieras . Luego podemos tener

10:43

, por ejemplo , clientes de bajo riesgo

10:46

pero que no traen fondos

10:48

importantes o altos fondos

10:50

a la institución . Probablemente este

10:52

tipo de cliente puede hacer , aquellos

10:54

que tienen ahorros que son

10:57

constantes , digamos no tienen mucho movimiento

10:59

, pero que el encaje que esos ahorros

11:02

provocan en el todo sea

11:04

importante para la institución . Entonces

11:06

aquí tenemos dos posibilidades hacer

11:09

crecer las inversiones de estos clientes

11:11

o bien tener un aprovechamiento

11:13

importante sobre esta

11:15

gestión . Y luego vienen los clientes

11:17

de alto riesgo y alto

11:19

valor , que fundamentalmente se deben mitigar

11:22

. Digamos cuáles son esos factores que hacen

11:24

que el cliente represente riesgo . Si trae

11:26

alto valor a la empresa , me interesa retenerlo

11:29

siempre y cuando pueda mitigar el riesgo . Y

11:31

los de bajo valor y alto riesgo , en ese

11:33

sentido sí serían candidatos para

11:35

hacer un análisis de de risking . Entonces

11:37

, ¿cómo podemos generar

11:40

negocios y analizar el potencial

11:42

del cliente ? Por un lado , valorar

11:44

todos los flujos de fondos entrantes que

11:47

él trae para la institución y que podemos

11:49

colocar y por otro lado , el costo del cumplimiento

11:51

. ¿cuánto tiempo le dedico yo

11:54

con analistas a analizar su

11:56

perfil , a gestionar sus alertas

11:58

o a mitigar sus riesgos ? Sobre

12:00

esta ecuación podemos entonces

12:02

identificar cuáles son esos clientes

12:04

que mayor valor aportan a la institución .

12:07

Interesantísimo , raúl . Muchísimas gracias

12:09

. Bueno , recapitulemos y comienzo

12:11

contigo , ramón Alberto . ¿cuáles son las recomendaciones

12:14

, particularmente tus recomendaciones y

12:16

conclusiones sobre la visión estratégica

12:19

de cumplimiento ?

12:21

Un gran riesgo a identificar

12:23

, medir y controlar es no disponer

12:26

de un líder que se ocupe

12:29

de los temas estratégicos . Es por esto

12:31

que debemos reclutar , monitorear

12:34

y desarrollar en los colaboradores

12:36

estas habilidades . Mi recomendación

12:38

es enfocarnos más en

12:41

integrar habilidades blandas , como lo

12:43

mencioné anteriormente , que permita potencializar

12:46

las habilidades técnicas . Muchas

12:49

certificaciones Sin

12:52

habilidades blancas no se va a poder

12:54

sacar el proyecho Cumplimiento

12:57

. Debe ser un aliado y asesor

12:59

del negocio permanente . Para

13:01

esto hay que entender que

13:03

debe estar en la mesa de

13:06

discusión aportando soluciones

13:08

más que limitaciones , entender

13:11

que la visión de cumplimiento existe

13:13

para cuidar la visión del negocio

13:16

y por esto debe trabajarse

13:19

en equipo . Los

13:21

líderes deben comprometerse

13:24

con mayor voluntad en promover

13:26

y modelar el cumplimiento

13:29

, ya que hacerlo bien impacta

13:32

a los principales indicadores financieros

13:34

y que debemos

13:36

lograr ese mix adecuado

13:38

en la gestión de riesgo , donde se contemplen

13:40

variables como rentabilidad

13:42

, reciprocidad , riesgo

13:45

residual más que el riesgo inerente

13:47

, como consecuencia , raúl , tengo

13:49

que preguntarte ¿qué recomendaciones puedes darnos para

13:51

que las instituciones obtengan el máximo

13:53

beneficio de sus sistemas autometizados

13:56

, que nos hablaste y nos compartiste sobre este

13:58

tema y , por supuesto , contribuir de esta

14:00

forma la cultura institucional ?

14:03

Este es un reto que tenemos

14:05

en todas las instituciones . Todo

14:08

comienza en la cúpula . Para

14:10

que algo funcione y se le dé el énfasis

14:12

, debemos detener en tonas de top , desde

14:14

el punto de vista que la alta gerencia

14:17

tenga claridad en

14:19

lo que quieren buscar para la empresa y

14:22

que ese mensaje llegue a

14:24

todas las capas institucionales . Entonces

14:27

, tener clara la misión , la visión

14:30

, los objetivos estratégicos es

14:32

fundamental para

14:34

toda gestión . Sobre esa base

14:36

construimos la cultura y en esa

14:38

cultura era donde mencionaba que

14:41

todos somos la empresa , las

14:43

áreas comerciales , las áreas de cumplimiento

14:45

, las de auditoría , de riesgos

14:47

, etc . Todos buscamos un mismo

14:49

objetivo y por eso es importante tener

14:51

clara la misión y la visión de la empresa . Entonces

14:54

, sobre estas bases , lo que

14:56

tenemos que hacer es aprovechar la información

14:59

. Hoy día estamos en la era digital

15:01

, podemos automatizar el análisis

15:03

de información para obtener

15:05

conocimiento sobre esas bases , tener

15:08

criterios objetivos para vincular y crecer

15:10

relaciones comerciales con nuestros

15:12

clientes , criterios objetivos

15:14

para mitigar riesgos o también criterios

15:17

objetivos para realizar un derrisking

15:19

. El derrisking es parte

15:21

de toda la gestión estratégica de la empresa . Según

15:24

hizo 31,000 , yo debo de aprovechar

15:26

las oportunidades y de mitigar

15:28

los riesgos . Entonces , sobre

15:30

esta base , lo que debo de hacer es establecer

15:33

en qué momento facilito las operaciones

15:35

de mis clientes , en qué momento busco

15:37

crecer con ellos y , por otro lado

15:39

, en dónde aplico los frenos para

15:41

mitigar riesgos . En ese sentido

15:44

, es muy importante tomar en

15:46

cuenta también no solo lo interno

15:48

de la empresa , sino al cliente . Hoy

15:50

día estamos en la época de los silenials

15:53

, que es la combinación de la generación 7

15:55

y los millenials . En términos prácticos , son

15:57

personas que están entre los 20 y los 30 años

15:59

, que hoy día forman el 30%

16:02

de la población económicamente

16:04

activa a nivel mundial . Entonces

16:06

, ¿con qué crecieron ellos ? Ellos

16:09

crecieron con la digitalización

16:11

, con redes sociales , con

16:13

respuestas inmediatas

16:15

de esas redes sociales y esas interacciones

16:18

. Y esta generación particularmente

16:20

aprecia mucho las instituciones

16:23

de prestigio que se ocupan por

16:25

el planeta , instituciones responsables

16:27

e instituciones que les puedan dar asesoría

16:30

financiera y acompañamiento de sus

16:32

decisiones importantes de inversión . Si

16:34

combinamos la cultura , la

16:37

digitalización y el foco

16:39

en la experiencia del cliente , en

16:41

este caso los Inenials , sin dejar

16:43

por un lado las otras generaciones a

16:45

las cuales pertenecemos y que también buscamos

16:47

de servicios financieros , creo

16:50

que es en ese entorno donde vamos

16:52

a poder tener el mayor beneficio

16:54

para todos en la sociedad .

16:59

Y bueno , ahora , retomando , la riqueza de información

17:01

e interconectividad que se ha desarrollado

17:04

a partir de la estrategia digital permite

17:06

que nuestras instituciones identifiquen

17:09

más y nuevas oportunidades de negocio

17:11

de forma ágil y que entrego

17:13

ofertas de productos y servicios personalizados

17:15

según el perfil , el

17:18

riesgo y valor de cada cliente . Las

17:20

divisiones de cumplimiento están en una posición

17:22

fríde y lejiada para convertirse

17:25

en aliados del crecimiento y

17:27

sostenibilidad del negocio . Es

17:29

momento de dar un empoque nuevo a

17:31

esta labor para incrementar el valor

17:33

mientras se construye un mundo financiero

17:36

más seguro . Soy Guadalupe Serrios

17:38

. Gracias por participar de esta

17:40

plática , de este análisis , y nos esperamos

17:43

, por supuesto , en el próximo de la serie

17:45

.