Dołącz do Akademii Inwestora https://www.fxmag.pl/akademia
Prenumeruj Magazyn Inwestor https://www.fxmag.pl/prenumerata
Dołącz do naszej grupy na FB: https://www.fxmag.pl/pod-korek

Witaj w kolejnej, trzeciej już odsłonie naszego emerytalnego cyklu. Ja nazywam się Paweł Olszowik i wspólnie postaramy się znaleźć najkorzystniejszy sposób na zabezpieczenie naszej przyszłości, czyli emerytury. Nie ważne, czy masz osiemnaście, dwadzieścia osiem, czy czterdzieści lat, każdy moment jest dobry, żeby zacząć o emeryturze myśleć

Serie edukacyjną prowadzi Paweł Olszowik
#emerytura #oszczędzanie #pieniądze

Jakie mam opcje?
Po krótce chciałbym ci dziś przedstawić kilka możliwości, które są obecnie dostępne na rynku. W kolejnych odcinkach weźmiemy je dokładniej pod lupę – nasze dzisiejsze spotkanie potraktujmy jako swoisty wstęp do tego tematu. Opcji jest jak wspominałem kilka, dziś omówimy PPK, IKE i IKZE.

PPK
Pracownicze Plany Kapitałowe to dobrowolny, prywatny system długoterminowego oszczędzania emerytalnego. Wspólnymi siłami tworzą go pracownik, czyli ty, pracodawca, oraz państwo. System pojawił się całkiem niedawno, bo powołany był ustawą z czwartego października 2018, która w życie weszła pierwszego stycznia 2019. Nadzór nad systemem sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego. Z poprzedniego odcinka wiesz, że trzeci filar jest dobrowolny. PPK natomiast ma ustawowy nakaz powszechności, według którego każdy pracownik w wieku 18-55 lat musi być automatycznie zapisany do PPK przez swojego pracodawcę. Jeśli komuś jednak to nie odpowiada, to w każdym momencie może złożyć wniosek o wypisanie z Pracowniczych Planów Kapitałowych.

Tematowi PPK poświęcimy jeden z nadchodzących odcinków, ale warto w skrócie omówić sposób jego działania.

Co miesiąc pracodawca na nasze konto PPK wpłacał będzie ze swoich pieniędzy 1,5% wartości naszego wynagrodzenia. Oprócz tego z naszej pensji będzie obcinane również 2%, które również powędrują na ów konto. Do tego dochodzą dopłaty od państwa – na przykład powitalna w wysokości 250zł. Następnie środki te są inwestowane – pieczę nad nimi sprawuje instytucja finansowa wybrana przez pracodawcę. Środki trafiają do nas po 60 roku życia.

IKE
Inną formą dobrowolnego ubezpieczenia społecznego jest Indywidualne konto emerytalne, czyli IKE. Pozwala ono uniknąć nam zapłacenia tak zwanego „podatku Belki”, czyli 19% podatku od dochodów kapitałowych. Jak już pewnie wiecie, jeśli założymy sobie lokatę, konto oszczędnościowe, czy sprzedamy z zyskiem akcje na giełdzie, to od wypracowanego zysku będziemy musieli ów podatek zapłacić. I tak jak wspomniałem, IKE pozwala nam na „bezkarne” gromadzenie zysków bez odprowadzania dziewiętnastoprocentowej daniny. Jak to działa i gdzie jest haczyk? W dużym uproszczeniu IKE potraktować można jako swoiste opakowanie dla wybranego przez nas instrumentu finansowego. Może to być wspomniana lokata, konto oszczędnościowe, czy rachunek maklerski za pomocą którego będziemy kupowali i sprzedawali akcje. Każdy, kto ukończył szesnasty rok życia może sobie takie IKE otworzyć. IKE możecie otworzyć w wielu bankach – każdy może posiadać tylko jeden taki rachunek. Istnieją dwa istotne „haczyki”, o których trzeba pamiętać.

IKZE
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego działa na zasadach bardzo podobnych do omawianego przed momentem IKE. Co więcej, nasze wpłaty na IKZE możemy odliczyć od podatku dochodowego, deklarując je w corocznym rozliczeniu PIT. Tu oczywiście też są pewne ograniczenia - według obowiązującego w IKZE limitu ulga podatkowa w 2020 roku może wynieść maksymalnie 1066,31 zł w przypadku pierwszego progu podatkowego, 2007,17 zł w drugim progu podatkowym oraz 1191,76 w przypadku podatku liniowego.